청년도약계좌 가입 방법 조건 신청 정보
대통령이 20대 주요 국정과제로 제시한 청년도약계좌의 금리가 최종 확정되었습니다. 기본 금리는 올리지 않고 우대금리 조건을 와화하였습니다. 대다수의 은행이 3년 고정 기본금리로 4.5%, 일부 지방은행은 4%와 3.8%의 기본금리를 설정하였습니다.
오늘은 청년들의 목돈 마련을 위해 5년 만기 최대 5.000만 원 저축을 위한 청년도약계좌 가입 방법, 조건, 신청, 금리,
유의사항, 청년희망적금과의 비교, 청년지원정책 더 알아보기 등 놓치면 안되는 유용한 정보에 대해 소개합니다.
<"청년도약계좌" 목차>
1. 청년도약계좌 가입 조건
2. 청년도약계좌 금리
3. 청년도약계좌 신청
1.청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌는 만 19~34세 청년의 목돈 마련을 위해 정부가 지원하는 자산형성 목적의 적금 상품입니다. 월 최대 70만 원까지 5년 동안 자유 납입하면, 만기 시 최대 5,000만 원의 목돈을 수령할 수 있습니다. 청년도약계좌 가입을 위한 연령과 소득 조건이 있습니다.
- 청년도약계좌 가입 연령 조건
연령은 만 19~35세 청년으로 2023년 기준 1989~2004년생까지 가입이 가능합니다(병역이행에 따라 최대 6년까지 연령계산에서 제외되고 그 기간만큼 가입 가능 기간이 늘어납니다). 예를 들어 3년 복무 시 만 38세도 가입 가능합니다. - 청년도약계좌 가입 소득 조건
청년도약계좌 소득 조건은 개인소득(근로 소득과 사업 소득을 합한 금액) 연 6,000만 원 이하이면서 동시에 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 청년입니다. 가구 소득 중위 180%는 1인 가구의 경우 월 소득 374만 원, 2인 가구의 경우 622만 원입니다. 그리고 청년도약계좌는 공무원도 가입 가능합니다(단, 소득이 없는 취업 준비생, 대학생은 가입이 불가능하고, 고용보험이 가입된 아르바이트는 가능합니다).
2.청년도약계좌 금리와 금리 구조
청년도약계좌는 소득에 따라 월 40만 원에서 최대 70만 원까지 납입 가능하고, 정부에서 3~6% 보조금과 5년간의 은행 이자까지 포함되는 특징이 있습니다. 안전한 자산 형성을 위해 금리 변동에 의한 위험을 막고자 최소 3년간 고정 금리로 운영됩니다. 가입 후 3년은 고정금리가 적용되고, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다. 아래 표는 6월 14일에 발표된 은행별 기본 금리와 우대 금리 조건입니다. 주거래은행 여부, 우대 조건 달성 여부 등을 고려하여 가입하시면 됩니다.
청년도약계좌는 저소득 청년을 위한 추가 이자 지원도 있습니다. 신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사를 진행하고, 개인소득금액의 소득요건과 충족 횟수에 따라 우대금리를 적용합니다. 총 급여 2,400만 원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만 원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만 원 이하인 경우가 대상입니다.
청년도약계좌를 담보로 적금담보대출 신청도 가능합니다. 청년도약계좌 담보로 비대면 대출을 이용하면 최대 1.25% 혜택을 받을 수 있습니다.
3.청년도약계좌 신청 & 은행별 예금상품 금리비교
청년도약계좌 신청은 2023년 6월 15일부터 11개 은행의 모바일 앱을 통해 가능하실 수 있습니다. 은행 영업시간 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 비대면으로 신청이 가능합니다. 6월 15일부터 23일까지 가능신청이 가능하고, 첫 5영업일인 6월 15일에서 21일에는 출생연도를 기준으로 5부제로 가입 신청이 가능합니다(22~23일에는 출생연도와 관계없이 신청 가능합니다).
- 예금상품 신청 바로가기
도약계좌 신청자는 연령 요건등은 즉시 확인 가능하고, 가구 소득 요건 등 가입 가능 요건 확인이 모두 완료되면 가입 신청한 은행에서 가입 가능 여부를 별도로 안내합니다. 가입이 가능하다고 안내받으면 7월 10일부터 7월 21일 중 계좌개설이 가능(1인 1계좌)하고, 계좌 개설은 1개 은행만 선택할 수 있습니다. 7월부터는 매월 2주 기간을 정해서 가입신청 기간을 운영합니다.
- 예금상품 금리비교
은행연합회 소비자포털에서 NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, DGB대구은행, BNK부산은행, 광주은행, 전북은행, BNK경남은행 등 은행별 예금상품 금리를 비교하고 상세정보를 확인하실 수 있습니다.
사이트에 접속하여 '청년도약계좌금리'에서 '전체' 박스 체크 > '검색'을 클릭하면 전체 은행의 예금상품금리가 나옵니다.
- 우대금리 세부항목 비교표 정리
아래 표는 급여이체계좌 설정, 마케팅 동의, 자동이체, 카드실적, 최초거래조건 등 은행별 우대금리 조건을 비교한것으로 조건을 확인하여 청년도약계좌 은행을 선정하시면 됩니다.
사이트에 접속하여 '청년도약계좌금리'에서 '전체' 박스 체크 > '검색'을 클릭한 후 아래쪽으로 내려가면 '우대금리 세부항목 비교표'가 나옵니다.
- 은행별 예금상품 상세내용으로 클릭하면 확대하여 확인하실 수 있습니다.
4.청년도약계좌 가입 시 유의사항
- 청년도약계좌가 혜택이 좋지만, 무조건적인 가입은 좋지 않습니다. 과거 청년희망적금의 경우에도 좋은 조건으로 많은 가입자를 모았지만, 출시 30만 명이 중도 해지했습니다.
- 우선 5년 동안 해지 없이 완납하실 수 있는지 확인하셔야 됩니다.
만기가 길다는 건 그 긴 기간 동안 목돈이 묶이는 것입니다. 중도에 해지할 가능성이 커서 희망한 혜택을 제대로 못 받을 수 있습니다. 심지어 만기를 못 채우고 중도에 해지하면 비과세 혜택의 세금을 다시 반납해야 합니다. 내 수입과 지출을 잘 분석해 저축 여력이 충분한지를 반드시 확인하셔야 합니다. 무리하게 많은 금액을 저축하기보단, 적당한 금액을 해지 없이 완납하는 것을 추천합니다. - 연 소득 6천만 원 초과 시에는 정부 지원금이 제한됩니다.
연 소득 6천만 원 이하이면서 중위 소득이 180% 이하인 경우에만 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 반면, 연 소득 6천 만원을 넘으면 비과세 혜택만 적용받아 정부 지원금을 받을 수 없습니다. 청년도약계좌 기여금 지급 구조는 개인소득에 따라 정부에서 보존해주는 기여금에 차이가 있습니다. 소득이 낮을수록 보존해주는 기여금이 높은 구조입니다. 연 소득 2,400만 원 이하의 청년이 기여금 혜택이 높습니다.
- 소득에 따라 최대 납입금액이 달라 만기 목돈이 기대한 5천만 원이 아닐 수 있습니다. 청년도약계좌는 소득에 따라 월 납입 금액이 달라집니다. 월 70만 원을 5년간 납입할 경우 정부 지원금과 은행 이자가 더해져 5천만 원의 목돈이 만들어집니다.
5.청년도약계좌와 청년희망적금 비교 및 중복 가입 가능?
- 청년도약계좌와 청년희망적금 공통점
청년도약계좌와 청년희망적금의 공통점은 비과세 혜택입니다. 비과세 혜택은 이자 수익에 세금을 물리지 않기 때문에 돌려받는 금액이 많습니다.
- 청년도약계좌와 청년희망적금 차이점
청년도약계좌와 청년희망적금이 다른점은 가입 대상의 폭이 늘어났는 점과 납입 기간의 차이입니다. 청년희망적금의 경우 개인소득 3,600만 원 이하 또는 종합소득 2,600만 원 이하인 반면, 청년도약계좌는 기준을 완화하여 대상자가 많습니다. 그리고 청년도약계좌의 경우 만기가 5년, 청년희망적금의 만기가 2년으로 더 길어졌습니다.
- 청년도약계좌와 청년희망적금 중복 가입 가능?
청년도약계좌와 청년희망적금 중복 가입은 불가능합니다. 신청 기간 전에 해지하거나 갈아타기를 진행할 때는 중도해지이율을 반드시 확인해야 합니다. 중도해지이율은 은행마다 기준이 다르니 정확한 내용은 가입한 은행에서 확인해야 합니다. 청년희망적금 가입자도 청년도약계좌로 갈아탈 수 있도록 정부가 특별중도해지제도를 아직까지 편성하지 않은 상태로 구체적인 내용은 없습니다.
6.청년지원정책 더 알아보기
현재 정부에서는 청년도약계좌와 같이 청년들을 취업이나 대외활동 중소기업 자산형성 지원 등 각종 지원정책을 추진하고 있으니 아래 '청년지원정책센터' 또는 '청년내일채움공제'에서 최신정보를 확인하실 수 있습니다.
오늘은 5년 만기 5.000만 원 저축을 위한 청년도약계좌 가입, 조건, 신청방법, 금리 비교, 유의사항, 청년희망적금과의 비교 청년지원정책 더 알아보기 등에 대해 소개하였습니다.
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